Viele private Krankenversicherungen entwerfen sog. Lockvogel-Tarife mit extrem günstigen Beiträgen, um in kürzester eine möglichst große Anzahl an Neu-Kunden zu gewinnen. Diese unternehmerische Entscheidung führt oft dazu dass die Annahme-Disziplin leidet. D.h. es werden sog. schlechte Risiken eingekauft, die dann überdurchschnittlich hohe Kosten verursachen, und damit die Gemeinschaft der Versicherten belastet, und die Tarifbeiträge steigen lässt.

Intelligente Tarifskonzepte entscheiden über stabile Beitragsentwicklungen

Nur wirklich intelligente Tarifskonzepte und die displinierte Einhaltung der gewählten Tarifpolitik kann langfristig stabile Beiträge gewährleisten. Die wichtigsten Säulen eines intelligenten Tarifkonzeptes in der privaten Krankenversicherung sind 1. ein Tarifkonzept das die Versicherten dazu motiviert die Kosten niedrig zu halten und 2. eine strenge Annahme / Risikoprüfung. (die stabilsten PKV Tarife im Vergleich)

• Langzeitvergleich privater Krankenversicherungen

Um die Kosten niedrig zu halten, können verschiedene Möglichkeiten in Betracht gezogen werden, wie ein Selbstbehalt oder eine Beitragsrückerstattung bei leistungsfreien Jahren. Dadurch werden die Versicherten motiviert weniger Arztrechnung zu verursachen. Der Selbstbehalt ist aber eher erst ab einer gewissen Höhe geeignet die Kosten zu senken, bzw. kann auch leicht ins Gegenteil umschlagen. Da Personen auch geneigt sein können, Ihren Selbstbehalt wieder reinholen zu wollen, indem sie besonders oft zum Arzt gehen sobald Sie erstmal die Selbstbehalt-Schwelle der Krankenversicherung überschritten haben (Problematik des sog. "Moral Hazard" Effekts).

Die Beitragsrückerstattung ist hier der sichere Weg die Kosten einzuschränken. Allerdings ist die Beitragsrückerstattung oft eine freiwillige Leistung der Krankenversicherung, und nicht sicher zugesagt. Durch dies wird der Motivationseffekt beim Versicherten verwässert. Die Continentale bietet hier als Ausnahme einen Tarif an, beim dem die Beitragsrückerstattung fest definiert und garantiert ist. In den letzten Jahren hat sich dies extrem gut in der Praxis bewährt. Dieser Tarif ist einer der beitragstabilsten der letzten Jahre gewesen.

Wie wirkt sich ein starke Beitragssteigerung in der Praxis aus:

Hier eine vereinfachte Rechnung wie sich ein beitragsstabiler Tarif im Vergleich zu einem sich stark verteuerenden Tarif auswirkt. Die Zahlen sind natürlich stark vereinfacht und können in beiden Richtungen schwanken. Denoch sind sie relativ praxisnah und zeigen deutlich die Unterschiede auf. Geht man davon aus das die Entscheidung in die private Krankenversicherung zu wechseln, oft eine lebenslängliche ist und die Versicherungsdauer oft 40 Jahre und mehr beträgt, wird klar wie wichtig ein stabiler Beitrag ist.